(Bron: HLN.be – http://bit.ly/2hhHAtj)

Vaak is het kopen van een huis de belangrijkste financiële beslissing uit uw leven. De meeste mensen slaan daarom aan het ‘shoppen’ bij verschillende banken in de buurt. Maar vergis u niet: die banken beslissen uiteindelijk zelf hoeveel geld ze u maximaal lenen. Hun beslissing baseren ze voornamelijk op basis van deze vier factoren.

1. Maandelijks netto (gezins)inkomen

Banken lenen u sneller een som geld naarmate uw nettoloon hoger is, en u al langere tijd – doorgaans minstens twee jaar – een vaste job hebt. Een handige vuistregel is dat u een derde van uw nettoloon moet overhouden om uw lening af te betalen. Als alleenstaande houdt u zo best minstens 900 euro over voor uw levensonderhoud, als koppel 1.000 euro. Vergeet ook niet telkens uw loonbrief en een uittreksel van uw spaarrekening mee te nemen wanneer u een bank bezoekt. Zit u zonder job? Dan is het een stuk moeilijker om aan een lening te geraken.

Tip: een andere berekenmethode is om al uw vaste kosten (inclusief onderhoud, hobby’s, domiciliëring …) in kaart te brengen. Met het grootste deel van wat overschiet, betaalt u uw lening af. Blijft er nog iets over, dan kunt u dat aan de kant zetten. Kijk hier welk krediet het best past bij uw financiële situatie.

2. Percentage aankoopprijs

Wie 200.000 euro wil lenen voor een huis van 400.000 euro, komt doorgaans vaker tot een akkoord met de bank dan iemand die datzelfde bedrag vraagt voor een huis van 250.000 euro. Het principe hierachter? Banken ontlenen sneller geld voor een huis dat ze ‘maar’ voor 50% financieren, dan een waar ze 80% van de aankoopprijs moeten ophoesten. Als de Nationale Bank van België fiat krijgt van Europa, mogen banken in België vanaf mei 2017 maximaal 80% ‘voordelig’ voorschieten, en moet de toekomstige huiseigenaar zelf minstens 20% aan eigen middelen op tafel kunnen leggen.

Tip: vergelijk meerdere hypothecaire leningen en speel de banken tegen elkaar uit.

3. Looptijd lening

Bespreek vooraf met uw bank de looptijd van de lening, de termijn waarop u de lening wilt afbetalen. Zowat elke financiële instelling biedt vandaag woonkredieten aan die u terugbetaalt over een periode tot 40 jaar. Een langere looptijd betekent dat u maandelijks lagere bedragen moet aflossen. Maar dat heeft ook een keerzijde: hoe langer u leent, hoe meer intresten u betaalt.

Onderstaand voorbeeld maakt dat duidelijk: Die looptijd hangt samen met uw financiële draagkracht. Stelt u een te korte looptijd – en dus hogere maandelijkse aflossingen dan wat u effectief kunt terugbetalen – voor, dan zal de bank u al snel terugfluiten.

Onderstaande simulatie schept duidelijkheid:

Geleend bedrag Looptijd met vaste rente Maandelijkse afbetaling in euro Aantal maanden Totale afbetaling in euro Totale intrest op uw lening in euro
150.000 15 jaar (tegen 1,24%) 913,20 180 164.375,51 14.375,51
150.000 25 jaar (tegen 1,65%) 609,95 300 182.869,29 32.869,29

4. De rentevoeten

Onrechtstreeks heeft de hoogte van de rente ook een invloed op het ‘gemak’ waarmee u een lening krijgt. Staat de rente laag, zoals vandaag, dan is het voor u makkelijker om het krediet af te betalen aan een bank. En zijn banken dus sneller geneigd van leningen toe te staan.